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優化改善金融供給需要做到“五個結合”


文章作者:李林鸞 發布時間:2019-12-25 瀏覽次數:

“金融供給側結構性改革的思路,不僅強調金融要與經濟發展相適應,更強調金融結構要與經濟發展相匹配,注重供給結構的優化、效率的提升和質量的改善,這是我國金融發展實踐的深刻總結和升華,創造性地豐富和拓展了金融發展理論體系。”中國銀保監會副主席梁濤12月21日在“2019年中國金融學會學術年會暨中國金融論壇年會”上表示,“金融供給側結構性改革,是經濟高質量發展的重要保障,是防范系統性風險的重要手段,是深化金融改革開放的重要指南。”

改善金融供給質效取得五方面成效

“近一段時期以來,監管部門高度重視改善金融體系的供給質量和效率,取得了階段性成效。”梁濤介紹,具體表現為:一是引導金融資源向重點領域和薄弱環節傾斜。銀保監會要求銀行保險機構深刻認識民營小微企業在經濟社會發展和金融長遠戰略上的重要性,總結推廣“臺州模式”,開展“百行進萬企”融資對接,深化“銀稅互動”,下大力氣緩解民營和小微企業融資難問題。

二是引導金融資源更多投向經濟新動能領域。銀保監會引導銀行保險機構創新適應先進制造業、科創企業需求的金融產品,大力發展綠色金融,支持發展能效信貸、綠色債券。

三是引導金融資源主動服務區域協調發展。按照黨中央、國務院關于“西部開發、東北振興、中部崛起、東部率先”的區域發展總體部署,京津冀、長三角、粵港澳、長江經濟帶、黃河流域等重要戰略,以及支持革命老區、民族地區、邊疆地區的要求,針對不同地區經濟發展和金融需求特點,引導銀行保險機構優化金融服務,不斷擴大金融服務覆蓋面。

四是引導金融資源加強服務社會民生事業。開展銀行業保險業支持養老、家政、托幼等社區家庭服務業發展的試點工作,拓展個人稅收遞延型養老保險業務,增加健康、大病、長期護理等保障類保險產品供給。聯合農業農村部推進穩定生豬生產保障市場供應工作,完善生豬政策性保險政策。

五是嚴防金融資源向低效領域過度集中。逐步壓縮退出“僵尸企業”,清理無效、低效占用的信貸資源。對全國30余個熱點城市開展房地產信貸專項檢查,遏制金融資金違規進入房地產領域。

金融供給現存四個問題和短板

“當然,我們也清醒地認識到,金融供給還存在不少問題和短板。”梁濤具體指出,一是金融市場結構失衡。社會融資過度依賴銀行信貸等間接融資,直接融資特別是股權融資發展不足,不僅影響了實體經濟融資的可得性,還間接造成企業杠桿率高企、監管套利叢生、新興金融無序創新等金融市場亂象。

二是經營理念不夠科學。銀行保險機構同質化經營問題比較突出,普遍“求大求全”,專注服務小微企業的專業化個性化機構較少;部分機構固守“重資產、重抵押”的傳統經營模式,難以滿足輕資產企業的融資需求;部分機構為了降低風險,熱衷于將資金集中投放給大型企業、國有企業,形成“壘大戶”現象;部分機構發展偏離職能定位,聚焦主業不夠,存在脫實向虛、監管套利等問題。

三是創新能力存在不足。部分銀行保險機構安于現狀,缺乏全局性、前瞻性戰略規劃,對“輕資產”的現代服務業和“重技術、重創新”的科創企業服務不到位,也不能有效滿足民營、小微企業和“三農”等領域的融資需求,適應實體經濟需求的創新金融產品供給不足。

四是服務水平有待提升。部分銀行保險機構還沒有真正樹立“以客戶為中心”的服務理念,一些機構在降低企業融資成本的同時,仍在通過存貸掛鉤、附加收費等手段增加企業隱性負擔,銀行理財、信用卡、保險保單等領域侵害金融消費者事件依然屢見不鮮。

優化改善金融供給要做到“五個結合”

下一步如何優化改善金融供給?在梁濤看來,需要把握好幾對關系,做到“五個結合”。

一是直接融資與間接融資相結合。梁濤指出,應當看到,以間接融資為主導的融資結構,一定程度上是由我國國情決定的,充分發揮好間接融資的功能、提升間接融資的效率,在現實條件下具有十分重要的意義。在發展直接融資方面,既要多措并舉增加資本市場長期穩定資金來源,包括大力加強養老金第三支柱建設、拓寬保險資產管理公司投資范圍、允許符合條件的銀行理財資金投資股票等;也要持續加強打擊財務造假、內幕交易、侵害中小股東權益等行為,真正建立有效的投資人保護制度。

二是市場需求導向和承擔社會責任相結合。優化金融資源配置,既要遵循市場規律,發揮市場在資源配置中的決定性作用,引導銀行保險機構從長遠利益出發,針對民營、小微、科創企業等領域,努力探索可持續的商業模式;也要督促銀行保險機構承擔好應有的社會責任,在普惠金融、綠色金融、社會民生等領域創造社會價值,努力實現經濟效益與社會效益的雙贏。

三是風險防控與改革創新相結合。深刻認識金融服務實體經濟是防范金融風險的根本舉措,是金融的宗旨和天職,更多地引導銀行保險機構從體制機制調整、技術手段創新上下功夫,特別是不斷深入細化實化盡職免責和容錯糾錯機制,發揮好大數據、云計算、人工智能等工具在改進風控方面的積極作用,破解提升金融供給質量的瓶頸。

四是同業有序競爭與差異化發展相結合。當前,銀行保險機構出現同質化經營的現象,一定程度上是市場化競爭的正常表現。要繼續營造健康有序的市場競爭環境,鼓勵銀行保險機構通過競爭優化服務、降低成本;同時,也鼓勵差異化發展,特別是注重引導中小銀行回歸服務地區經濟、服務小微企業、服務城鄉居民的本源,穩步發展民營銀行、村鎮銀行,以實施金融業新一輪高水平對外開放為契機,吸引各類專業機構進入中國市場。

五是內部治理與外部監督相結合。推動改進金融機構的服務和風控質量,既要從內部建立健全有中國特色的銀行保險機構公司治理結構,把黨的領導融入公司治理,加強股東穿透監管,規范關聯交易,強化“兩會一層”履職評價,推動完善現代金融企業制度;也要強化外部審計、信用評級、信息披露、社會輿論等外部監督的積極作用,進一步提升違規的經濟成本和信譽成本。來源:中國銀行保險報網


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